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包商银行被接管完全是“个案”

[时间:2019-07-28 05:27来源:未知作者:admin浏览:]

  财经媒体圈经常会调侃“逢周五有大事”,或有统计数据发布,或有重要新闻发布,记者们一颗颗焦急的小心脏时刻做着加班准备。果不其然,“大事”来了——5月24日星期五,包商银行被接管的消息在朋友圈刷屏。

  鉴于包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,人民银行、银保监会会同有关方面于5月24日依法联合接管包商银行,接管期限为一年。接管组全面行使包商银行的经营管理权,并委托建设银行托管包商银行业务。

  在包商银行被接管当日,人民银行、银保监会首次答记者问后,5月26日、6月2日、6月9日又有三次答记者问,从“六问六答”到“九问九答”,再到“三问三答”,又到“六问六答”,包商银行被接管的脉络愈加清晰,事件进展也愈发明朗。

  这几年,包商银行资产质量和经营状况不理想的状态一直在持续,甚至接连两年没有发布年度财报,“被接管”早露端倪。每况愈下的包商银行,在“明天系”的拖累下,陷入了难以自拔的境地。

  人民银行有关负责人明确指出:“包商银行的大股东是明天集团,该集团合计持有包商银行89%的股权,由于包商银行的大量资金被大股东违法违规占用,形成逾期,长期难以归还,导致包商银行出现严重的信用危机,触发了法定的接管条件被依法接管。”

  “明天系”到底是何方“妖孽”,能把一家资产规模5000亿元的银行“掏空”?

  公开资料显示,“明天系”虽是民营资本,却被“人人称羡”,拥有银行、保险、信托、证券、基金、租赁、期货等金融全牌照,广泛游走于资本运作之间,通过参股控股等方式涉足的上市公司和金融机构多达数10家。

  在“出事”的包商银行,“明天系”拥有绝对的控股权,“一家独大”,大量资金被违法违规用到哪里了?外界较为普遍的分析就是“买买买”,与曾经的“安邦系”同出一辙。“明天系”拿着包商银行的钱去买股权、扩版图、铺摊子,导致包商银行“外强中干”、资金链跟不上、窟窿越来越大。为保障合法权益,避免风险传导,最终包商银行被接管。

  人民银行、银保监会新闻发言人表示:“包商银行被接管后的处置原则:一是全面依法依规开展接管工作。二是坚决防范系统性风险,最大限度保护存款人和其他客户的合法权益,保持包商银行业务不中断。三是切实防范道德风险,区分情况落实责任。四是努力实现处置成本最小化。”

  按照上述处置原则,接管托管工作进展顺利,包商银行正常经营,营业网点秩序井然,各项业务照常办理,不受任何影响。包商银行各类债权人权益都得到了维护,其中:520万个人储户和20余万个人理财客户已得到全额保障;债权金额在5000万元及以下2.5万户对公和同业客户已得到全额保障;包商银行5000万元及以下承兑汇票得到全额保障,5000万元以上得到不低于80%保障。

  记者了解到,这次对包商银行接管后,采用存款保险基金和央行出资,进行收购承接,对包商银行的各类债权人给予充分的保障。按照收购承接的思路,就是为了有效避免直接清偿、保障程度低等问题,由存款保险基金出资、央行“最后贷款人”依法支持,实施收购承接,是一种比较稳妥的方式。

  “包商银行是因为出现严重信用风险被接管的,接管后,包商银行事实上获得了国家信用,储蓄存款本息得到了全额保障,企业存款也得到了充分保障。”人民银行、银保监会新闻发言人如是说。

  近日,包商银行发行期限6个月的同业存单10亿元,发行期限3个月的同业存单2亿元,发行利率分别为3.25%和3.15%,同业业务已恢复正常。目前,大额债权收购和转让协议签署工作也已经顺利完成。

  市场上有人担心,接管包商银行后,是否会有其他机构也被接管。对此,人民银行有关负责人答记者问时强调:“请大家放心,目前还没有这个打算。如果哪个机构需要流动性支持,或增资扩股,完全可以通过市场化方式进行。当前金融市场流动性总体充裕,金融风险总体可控,我们有信心坚决维护金融体系的稳定。”

  “包商银行被接管,完全是一个个案,需要客观冷静看待。”上述负责人指出,采取接管措施,条件是非常严格的。对一家商业银行接管是一件十分严肃而慎重的行为。只有当一家商业银行出现《商业银行法》第64条“商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时”、《银行业监督管理法》第38条“可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益”情形,再不接管将严重损害广大客户合法权益特别是存款人存款安全时,才会采用这样的方式处置。因此,非到万不得已,无需采取行政接管这一措施。

  所谓的“风险外溢”或者“牵一发而动全身”的情况,在包商银行被托管后并不会出现,市场上无需担忧流动性压力,资金面依然“稳”字当头。

  据了解,近日人民银行通过公开市场操作、中央国库现金管理等多种方式适时适度投放流动性,银行体系流动性合理充裕,5月末货币市场利率与上月末基本持平,市场情绪稳定。目前中小银行流动性较为充足,各项流动性指标整体处于正常水平。

  该负责人对记者表示:“人民银行对6月份影响流动性的各类因素已作了全面估计和充分准备,将根据市场资金供求情况灵活开展公开市场逆回购和中期借贷便利操作,6月17日第二次实施对中小银行实行较低存款准备金率政策还将释放约1000亿元长期资金,有效充实中小银行半年末的流动性。人民银行货币政策工具丰富,我们将根据市场情况合理搭配、充分运用。”他进一步强调,在深化金融供给侧结构性改革过程中,人民银行将把支持中小银行发展作为重要内容,不断丰富支持工具,加大政策力度,不断提高中小银行服务实体经济的能力。

  “当前,中小银行运行平稳,流动性较为充足,总体风险完全可控。”针对近期市场上的一些不实传言,中国银保监会新闻发言人也进行了回应,他强调:“银保监会将继续按照党中央、国务院的工作部署,支持中小银行回归本源、专注主业,加大政策支持力度,积极解决发展难题,推动中小银行高质量发展。从近期与大型商业银行和股份制商业银行座谈的情况看,他们一致表示,将继续与中小银行正常开展同业业务,共同维护金融市场平稳运行。”

  “金融管理部门高度重视明天集团风险处置工作。”上述新闻发言人同时透露,在各方共同努力下,明天集团调整结构,瘦身转型,整体风险从发散转为收敛。该集团按照市场化法治化原则,主动转让若干金融机构股权,多措并举化解各类风险。截至目前,已将持有潍坊银行、泰安银行、中江信托等十余家金融机构的股权向新的投资者转让,并由新的股东经营管理,各项业务经营正常。此外,明天集团相关企业持有部分股份的哈尔滨银行,业务正常,经营稳定,作为上市公司,已如实披露其财务状况。该集团持有股权的其他金融机构,目前经营状态都保持稳定。

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